Das Kreditkonzept

Das wichtigste Element innerhalb der Kreditberatung ist die Entwicklung einer schlüssigen Kreditkonzeption, die mindestens folgende Fragen behandelt:

  • Welche Kreditbedingungen sind für mich vorteilhaft?
  • Welche Kreditbedingungen möchte ich vermeiden?
  • Wofür wird Kapital/Liquidität konkret benötigt?
  • Lebensdauer/Abschreibungsdauer des Investitionsguts?
  • Welche kurzfristigen und mittelfristigen Ereignisse könne sich konkret auf die Geamtliquididtät auswirken (z.B. Wegfall von Umsatzträgern, Produktionsausfall etc.)?
  • Passt die Rate zur Belastungsfähigkeit?
  • Welche freie Liquidität ist vorhanden?
  • Besteht ein Liquididtätspolster oder Rücklagen?
  • Bleiben Sicherheiten (z.B: Forderungsabtretung, Warenlager etc.) "trocken"?
  • Wie sind Covenants (Zusatzvereinbarungen) zu werten?
  • Ist es sinnvoll, eine geringe Tilgung zu wählen und mit Sondertilgungsmöglichkeiten zu arbeiten?
  • Macht es Sinn, durch eine variable Verzinsung des Darlehens flexibel zu bleiben?
  • Soll das Darlehen jederzeit ablösbar bleiben?
  • Wie werden sich die Zinsen entwickeln?
  • Wie wird die Zins- und Währungsentwicklung im Ausland sein?
  • Ist im Effektivzins wirklich alles berücksichtigt, damit man diesen als Basis für Vergleiche wirklich heranziehen kann
  • Ist der Zins wirklich günstig (versteckte Kosten, Gebühren etc.)?
  • Wie gefährlich ist das Zinsänderungsrisiko nach 5/10/15 Jahren?
  • Wie hoch ist die Vor- und Nachsteuerrendite (nach 5 / 10 / 15 Jahren)

und vieles mehr

 

Je konkreter die Konzeption für Sie ausgearbeitet werden kann, desto klarer wird in der Folge die Beurteilung der Vorteilhaftigkeit der möglichen Darlehensformen.